Au secours, je suis perdue... ;(

Je viens d'acheter une maison 4 façades (en Belgique), que je suis en train de rafraîchir (sols et plafonds), et je dois absolument changer le système de chauffage.
Car pour l'instant, c'est du 100% électrique : radiateurs à accumulation au rez-de-chaussée + chauffages d'appoint à l'étage + boiler électrique (via 4,3 KWc de panneaux photovoltaïques)...
Je vous laisse imaginer la note d'électricité annuelle si je conserve ce système-là !

Il s'agit d'une construction de 1995 (donc, isolation pas top du tout : K = 57), superficie de 130 m² (55 m² au rez-de-chaussée + garage + 59 m² à l'étage)... et équipée d'un poêle à bois.
Nous vivons à 2 dedans... mais selon mon degré de fertilité, cela pourrait passer à 4 dans les prochaines années !

Suite à l'avis d'un professionnel, je pense opter pour l'installation d'un chauffage par le sol + pompe à chaleur (10 Kwh) avec ECS couplé/intégré + ventilo-convecteurs (pour l'étage).

Cependant, d'autres personnes m'ont formellement déconseillé d'installer une pompe à chaleur si je veux également chauffer l'étage -> car je vais me retrouver avec une pompe à chaleur "surdimensionnée" + ventilo-convecteurs qui coûtent un pont... juste pour chauffer l'étage par intermittence. Ils me conseillent plutôt d'opter pour une chaudière au gaz (l'ennui étant que je ne suis pas raccordable au gaz de ville + je n'ai évidemment pas de citerne).

Du coup... que dois-je faire ? Je suis perdu...
Merci d'avance pour vos avis...